Добрый день уважаемые читатели! 28 апреля 2020 года вступила в законную силу новая редакция «Про предотвращение и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения». Многие эксперты в области права и финансов, неофициально назвали этот нормативный акт – Закон «О финансовом мониторинге». Нашим гражданам необходимо знать реальные требования касательно денежных переводов, так как нарушение установленных правил может повлечь за собой огромные штрафы, или блокирование (арест) банковских счетов. В некоторых случаях, арест со счёта можно будет снять только, обратившись в суд! А это помимо немалых денежных расходов, потребует затрат времени, сил и нервов.

А далее, ответы на те вопросы, которые помогут избежать   проблем, связанных с особенностями, установленными законом о финмониторинге!

Как осуществлять перевод наличных денег, нужно ли делать такой перевод на сумму меньше 5тысяч гривен? -  Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет, как и раньше, можно осуществлять без каких-либо ограничений, и дробить платежи на части не нужно. Обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финмониторинга. Ведь это – низкорисковые операции, взамен новый закон смещает акцент на анализ  крупных операций на сумму свыше 400 тыс. грн.

Будет ли заблокирована банковская карта, если получить на карту по 5 тысяч гривен 2 раза - Нет. Зачисление на карточные счета клиентов не являются объектом проверок для финансового мониторинга.  Банки, согласно требованиям нового закона, должны акцентировать внимание на самых высоких рискованных  операциях свыше 400 тыс. грн.

Нужно ли подтверждать происхождение денег при переводе более5 тысяч гривен? - Гражданам не надо для каждого небольшого платежа иметь при себе справку о доходах или другие документы. Подтверждать происхождение средств надо лишь при проведении крупных – более 400 тыс. грн., операций.

Как быть с пополнением кредитки через терминал? - До 5 тысяч гривен в ПТКС можно пополнить наличными счет или карту без идентификации плательщика.

Сможет ли банк заблокировать счёт при переводе более 400 тысяч гривен, если нет подтверждения происхождения денег? - Банк не блокирует безосновательно счета клиентов, если имеет о них всю необходимую информацию. Открывая счет, клиент предоставляет информацию о себе, о своих доходах, поэтому Банк знает историю операций клиента. И если речь идет о нетипичной операции, которая не соответствует финансовым возможностям клиента, тогда банк обратится за соответствующими пояснениями. Если клиент объяснит, что это, например, результат получения наследства, тогда банк осуществит операцию, и клиент сможет спокойно использовать эти средства.

Искренне надеюсь, что информация, изложенная в данной статье, поможет Вам не допустить нарушений при осуществлении денежных переводов, связанных с ужесточением правил финансового мониторинга внутри страны.

            Продолжая следить за развитием событий, я буду информировать читателей газеты «Юридический вестник», об изменениях в сфере денежных переводов, осуществляемых гражданами.

            Более полные консультации по вопросу финансового мониторинга, желающие могут получить по тел. +38 066 443 16 26.

Денис Кондаков

Эксперт в области права

Магистр права